Ипотека. Плюсы и минусы

28.12.2013 19:44

Слово «ипотека» имеет греческие корни и обозначает «залог». В Российском законодательстве есть определение ипотеки. Согласно которому, ипотека представляет собой залог, в качестве которого могут выступать: предприятия, строения, здания, сооружения или иные объекты, непосредственно связанные с землей, вместе с соответствующими земельными участками или правом пользования ими. Современный российский кредитный рынок среди прочих своих продуктов выделяет ипотечное кредитование физических лиц. Часто это целевой кредит на покупку недвижимости под ипотеку, или залог. Залогом могут быть: жилой дом с земельным участком, участок земли без строений и сооружений на нем, квартира либо ее часть и прочее. Плюсами ипотечного кредитования перед прочими видами кредитов являются: низкие ставки процента по кредиту; большая сумма займа; возможность пользоваться приобретенным на кредитные деньги имуществом, переходящим в собственность заемщика, но остающимся в залоге у банка. К минусам ипотечных кредитов относят: длительный срок выплат (до 30 лет); большая сумма переплаты, зачастую превышающая саму сумму займа; более сложный процесс получения денежных средств; высокие требования к заемщикам и предмету ипотеки; обязательная покупка сопутствующих страховых товаров. Негативная особенность такого займа состоит еще в том, что имущество находится в залоге у банка до полного погашения. А с учетом длительного срока выплат это может привести к негативным последствиям. В случае, если кредит не будет полностью оплачен, банк имеет право забрать недвижимость, и заемщик рискует оказаться на улице. В настоящий момент на российском рынке ипотечного кредитования для физических лиц банки предлагают следующие виды займа: 1) покупка жилья на вторичном рынке. Сюда относят приобретение квартиры или жилого дома. Плюсами данного вида кредитования являются более выгодные условия, такие как низкие процентные ставки, небольшой первоначальный взнос (от 10%). Банк в этом случае несет меньшие риски, в связи с этим упрощается процесс оформления сделки по целевому займу; 2) покупка жилья на первичном рынке. Сюда относят приобретение квартиры в строящемся доме или новостройке и строительство жилого дома. Особенностями данного вида продукта ипотечного кредитования являются: высокие риски банка, отсюда высокая процентная ставка, которая может варьироваться в зависимости от этапа готовности приобретаемого жилья. Следует отметить, что в случае регистрации в собственность владельца приобретаемого имущества, банки обычно снижают процентную ставку по кредиту. Еще одним минусом данного вида займа является первоначальный взнос – обычно он выше, чем при приобретении жилья на вторичном рынке. К этому еще стоит прибавить, что процесс оформления сделки по целевому найму значительно усложняется. Особенно в случае со строительством жилого дома. В условиях конкуренции на рынке ипотечного кредитования банки предлагают также специальные продукты: рефинансирование ипотечных кредитов. В случае, когда заемщик пользуется ипотечным кредитом в одном банке, у него есть возможность погасить этот кредит за счет ипотечного займа в другом банке. Плюсом этого банковского продукта являются более низкие процентные ставки. заем для военных. Применяются специальные условия ипотеки. ипотечное кредитование с использованием материнского капитала. В данном случае в качестве первоначального взноса используется материнский капитал. кредитный продукт на покупку либо строительство загородного дома, дачи, земельного участка, гаража.