| Долги по ипотеке |
| 25.03.2014 00:28 |
|
Задолженности по кредитам могут быть разными, у кого-то больше, у кого-то меньше. Некоторым удается договориться с банком о реструктуризации долга. Правда, такой вариант подходит не всем, только если у заемщика возникли временные трудности, носящие краткосрочный характер. Для тех должников, которые не имеют возможности или по каким-то причинам отказываются это делать, применяется другой подход. Сначала банк пытается разрешить проблему сам – он рассылает официальные письма с извещением о просрочке очередного платежа, о наложении штрафа и начислении пени, делает телефонные звонки (правда, они не подходят для документальной базы, так как нет возможности получить уведомление о доставке). Если этот этап не принесет желаемого эффекта, то по закону остается только обращение в суд и взыскание задолженности путем отъема и реализации залога. Это по закону, правда на практике между этими двумя этапами может находиться еще один – обращение банка к коллекторам. К такому варианту развития событий обращаются довольно жесткие банки, которые даже не стремятся провести реструктуризацию долга. Банк может потребовать погашения задолженности путем продажи залога. С этим может не согласиться сам заемщик – мало того, что квартира, как правило, оказывается единственным местом для проживания, так и продать ее со статусом «залог» при нынешних рыночных условиях окажется совсем не быстро и не просто. Если заемщик отказывается погашать долг этим единственным способом, начинают действовать коллекторы. С юридической точки зрения – все правильно. Коллекторские агентства предназначены как раз для урегулирования конфликта и погашения задолженности перед кредитором. Правда, практически все получается не всегда правильно и красиво. Коллекторы не стесняются в средствах «выбивания» долгов, начиная с угрожающих звонков и заканчивая реальными угрозами жизни и здоровью заемщика либо членам его семьи. Все эти действия противозаконны, заемщик не должен бояться защищать свои права, даже чувствуя вину перед банком.
|
